Interactive Brokers в Польше. Обзор брокера. Открытие счёта. Пополнение.

Перед тем как купить первые ценные бумаги каждый инвестор становится перед выбором. Какого брокера выбрать? В этой статье речь пойдёт об Interactive Brokers, а также об особенностях использования этого брокера в Польше.

В самом начале обращу внимание, что несмотря на то, что Interactive Brokers является одним из двух брокеров, которым я пользуюсь сам, это не значит, что данный брокер подойдёт именно Вам. Выбор брокера – это дело индивидуальное и может зависеть от Вашего гражданства, инвестиционной стратегии, размера капитала, личных предпочтений и, возможно, каких-либо других факторов,  поэтому кроме прочтения этой статьи обязательно проведите свой собственный анализ.

А теперь перейдём непосредственно к обзору .

Interactive Brokers. Обзор брокера.

Interactive Brokers (часто используется сокращение IB) является одним из крупнейших международных брокеров в мире. Компания была основана в 1977 году Томасом Петерффи и на сегодняшний день предоставляет свои услуги более чем в 200 странах мира. Подробный список стран, граждане которых могут открыть счёт в Interactive Brokers, Вы можете посмотреть здесь.Томас Петерфи. Основатель Interactive Brokers

Что касается безопасности, то Interactive Brokers регулируется Комиссией по ценным бумагам США (SEC), Регулятором финансовых рынков США (FINRA), Нью-Йоркской фондовой биржей (NYSE), Управлением по финансовому надзору Великобритании (FCA) и другими регулирующими органами по всему миру.

Если же говорить о разнообразии ценных бумаг, то Interactive Brokers предоставляет доступ к более чем 150 рынкам по всему миру и по этому показателю врядли имеет себе равных.

Комиссии.

Кроме прочих преимуществ, стоит отметить и достаточно низкие комиссии. Так, на тарифном плане Tired за сделку на биржах США придётся заплатить только 0,35$.  На европейских биржах система комиссий немного более сложная и изменяется в зависимости от биржи и суммы сделки. Ориентировочно, при покупке акций или ETF, к примеру, на 1000$, придётся заплатить комиссию в размере 2 — 2,5 евро.

Комиссия за обмен валют в Interactive Brokers составляет 2$ вне зависимости от суммы (при ежемесячном объёме, превышающем 1$ млн., комиссия составляет 1,5$ за сделку, но, предполагаю, что это не такой уж частый случай, чтобы брать его во внимание).

Кроме этого, в Interactive Brokers отсутствуют оплаты за обслуживание счёта, хранение ценных бумаг или какие-либо другие оплаты, не связанные с покупкой/продажей ценных бумаг или обменом валют.

Более подробно с размерами комиссий Вы можете ознакомиться здесь.

Минусы Interactive Brokers.

Для того, чтобы обзор был максимально объективным, стоит сказать и о тех нюансах, которые если и не являются минусами, то вряд ли могут быть зачислены к преимуществам.

Несмотря на то, что  Interactive Brokers – это компания из США, в Европе брокерские услуги предоставляют три дочерние компании. Это Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE), Interactive Brokers Central Europe Zrt. (IBCE) и Interactive Brokers U.K. Limited (IBUK), находящиеся соответственно в Ирландии, Венгрии и Великобритании.  Резидентам Польши счета открывают именно в Interactive Brokers Central Europe Zrt. (IBCE), то есть в Венгрии, что по сравнению с другими вариантами может быть расценено как некоторый минус.

Кроме этого, к недостаткам можно отнести и тот факт, что регистрация в Interactive Brokers  занимает достаточно много времени и требует предоставления большего количества информации по сравнению с открытием счёта у большинства других брокеров.

Дополнено 02.10.2023. Ожидается, что в 2024 году Interactive Brokers Central Europe Zrt. (IBCE) будет объединён с Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE). В результате этого слияния счета резидентам Польши будут открываться в Ирландской юрисдикции.

Регистрация.

Несмотря на причину, указанную выше, процесс регистрации не должен вызвать у Вас особых трудностей. Для того, чтобы регистрация была ещё более простой, я записал подробную видеоинструкцию «Как открыть счёт в Interactive Brokers в Польше», в которой оговариваются все основные нюансы, связанные с открытием счёта в Польше.

После регистрации не забудьте также сменить тарифный план с Fiхed на Tired, который в большинстве случаев будет более выгодным. Для того, чтобы это сделать нажмите: Settings (Настройки) > Account Configuration (Конфигурация счёта) > IBKR Pricing Plan (Тарифный план IBKR).

Пополнение счёта.

Если до этого Вы ни разу не пополняли счёт Interactive Brokers со счёта в польском банке, то в первый раз этот процесс также может показаться довольно сложным. На этот случай я также записал подробную видеоинструкцию.

В дополнении к видео добавлю, что несмотря на то, что счёт в Interactive Brokers можно пополнять в злотых, то такой способ не всегда выгоден. Связано это с тем, что номер счёта для пополнения в злотых имеет заграничный IBAN, и такой перевод будет связан с достаточно высокими комиссиями: от нескольких десятков до нескольких сотен злотых в зависимости от банка и суммы перевода. Более выгодными вариантами, в большинстве случаев, будет предварительный обмен злотых на доллары или евро и последующая их отправка на счёт Interactive Brokers.

Опишу несколько наиболее выгодных, известных мне, вариантов пополнения счёта Interactive Brokers в Польше (информация актуальна на январь 2023 года):

1) Бельгийский банк Aion. Этот способ однозначно наиболее выгодный, но доступен только тем, у кого есть гражданство ЕС. Весь процесс будет выглядеть следующим образом:

— без комиссии пополняем счёт в Aion злотыми со счёта в польском банке.

— без комиссии меняем злотые на доллары или евро. В Aion обмен валют без ограничений по сумме можно совершить по межбанковскому курсу, т.е. без комиссии. Единственным условием является то, что на сберегательном счету (Konto Oszczędnościowe) постоянно должно храниться минимум 5000 злотых. Если это условие не будет выполнено, то комиссия за обслуживание счёта составит 20 злотых в месяц.

— без комиссии отправляем евро на Interactive Brokers. За перевод долларов взимается фиксированная комиссия в размере 5 zł независимо от суммы перевода.

2) Банк Revolut.

— без комиссии пополняем счёт в Revolut злотыми c карты польского банка.

— без комиссии меняем злотые на доллары или евро. На бесплатном тарифном плане Standard обмен валют без комиссии возможен на сумму до 5000 злотых в месяц. При больших суммах комиссия составит 1% либо нужно оформить подписку на платный тарифный план Premium или Metal.

— без комиссии пополняем счёт Interactive Brokers в евро.  За отправку перевода в долларах Revolut взимает комиссию в размере 0,3% (min: 2zł, max: 150 zł).

3) Среди банков, которые имеют физические отделения на территории Польши, можно выделить PKO, Alior и Santander. За обмен валют в приложении этих банках хоть и взимается комиссия, но относительно небольшая по сравнению с другими польскими банками (обычно до 0,5%). Пополнить счёт в Interactive Brokers без комиссии можно только в евро. За перевод в долларах взимается достаточно высокая комиссия.

ВАЖНО: Обмен валют во всех перечисленных банках совершайте только в рабочие дни, в выходные курс значительно хуже.

Дополнено 02.10.2023. С сентября 2023 года для резидентов Польши появилась возможность пополнять счёт в Interactive Brokers без комиссии в польских злотых. Далее можно либо вручную обменять злотые на любую необходимую валюту непосредственно у брокера (фиксированная комиссия за конвертацию — 2$) либо купить активы, торгующиеся в других валютах, напрямую за злотые (в этом случае обмен валют произойдёт автоматически без комиссии).

Открыть счёт.

Если эта статья была Вам полезна, и после собственного проведённого анализа Вы решите открыть счёт в Interactive Brokers, то можете воспользоваться моей реферальной ссылкой: https://www.interactivebrokers.com/referral/aliaksei481

В случае выполнения определённых условий, я получу бонус, а Вы гарантированно получите 1% от суммы пополнения в первый год в акциях Interactive Brokers (IBKR), то есть 10$ за каждую инвестированную 1000$. Подробнее с условиями программы можно ознакомиться здесь.

Обращу внимание, что если Вы решите воспользоваться реферальной ссылкой, то по акциям, полученным в качестве бонуса, Вам ежеквартально будут выплачиваться дивиденды. Для кого-то это может быть плюсом в виде дополнительного дохода, а для кого-то минусом по причине необходимости заполнения и подачи налоговой декларации.

Напомню, что если Вы только покупаете ценные бумаги и не продаёте их, а также не получаете дивиденды по имеющимся бумагам, то в Польше нет необходимости подавать налоговую декларацию до момента их продажи или до момента получения дивидендов.

Спасибо, что дочитали до конца. Если эта статья была для Вас полезной, то Вы можете поддержать развитие этого блога одним из способов описанных здесь: Поддержать.