Если Вы ищете ответ на вопрос «Какого брокера выбрать в Польше?», то эта статья Вам в этом поможет. В ней я сравнил наиболее популярных брокеров в Польше, а также рассказал о том, граждане каких стран и на основании каких документов могут открыть брокерский счёт у каждого из представленных брокеров.
Начну с того, что количество доступных брокеров в Польше намного больше, чем 8 брокеров, о которых пойдёт речь в этой статье. Несмотря на это, я выбрал наиболее популярных из них, то есть тех, о которых получаю наибольшее количество вопросов и двумя из которых пользуюсь сам.
Обращу также внимание, что выбор брокера – это дело индивидуальное и может зависеть от многих факторов, таких как Ваше гражданство, инвестиционная стратегия, размер капитала, размер комиссий, страна регистрации брокера или, возможно, от каких-либо других, важных именно для Вас параметров. Поэтому при выборе брокера всегда исходите из своей индивидуальной ситуации.
После прочтения этой статьи рекомендую также ознакомиться с подробными обзорами брокеров Interctive Brokers и Degiro, которые уже были опубликованы ранее.
Какого брокера выбрать в Польше?
Учитывая то, что информации по каждому брокеру достаточно много и для того, чтобы эта статья не была слишком длинной, все основные данные собраны в несколько таблиц.
Во втором столбце приведена информация о том, в какой стране каждый из брокеров открывает счёт резидентам Польши и, соответственно, под надзор регулирующих органов какой страны попадает данный брокер.
PIT-8C
В следующем столбце содержится информация о том, какие из брокеров присылают инвесторам документ PIT-8C.
PIT-8C – это документ, содержащий информацию о результатах совершённых сделок с ценными бумагами по итогам года, который значительно упрощает заполнение и подачу налоговой декларации PIT-38.
Стоит сказать, что документ PIT-8C содержит информацию о ценных бумагах, которые были проданы в отчётном году и не содержит информации о дивидендах. Важным моментом является то, что PIT-8C присылают только польские брокеры. Налоги же от заграничных брокеров необходимо считать либо самостоятельно, либо воспользовавшись услугами бухгалтера.
Но здесь есть несколько оговорок. Начиная с 2021 года PIT-8C, который присылает XTB содержит информацию только о сделках на GPW. Несмотря на это, брокер присылает клиентам из Польши готовый налоговый отчет с данными о сделках на заграничных биржах, который включает в себя, в том числе, информацию о дивидендах. Итоговые цифры останется только перенести в соответствующие поля PIT-38. Подробнее об этом Вы можете почитать на сайте XTB.
Кроме этого, на сайте SaxoBank недавно появилась информация, что с 2023 года брокер будет присылать клиентам из Польши налоговый отчёт с информацией о совершённых сделках, а также о полученных дивидендах. Всё что останется сделать – это перенести итоговые данные в PIT-38.
W-8BEN
Все брокеры из списка предоставляют возможность заполнения формы W-8BEN. Это документ, который позволяет избежать двойного налогообложения с дивидендов от компаний из США, что может быть актуально для тех, кто инвестирует в отдельные акции.
Пенсионные счета IKE и IKZE.
Следующее – это пенсионные счета IKE и IKZE. Это счета, которые имеют ограничения по сумме ежегодного пополнения и при выполнении определённых условий позволяют избежать уплаты подоходного налога на прирост капитала, налога с дивидендов или с дохода по облигациям или банковским вкладам. Основными условиями для получения налоговых льгот является достижение инвестором возраста 60 и 65 лет для счетов IKE и IKZE соответственно. Возможность открытия таких счетов предоставляют все польские брокеры за исключением XTB. Это значит, что среди брокеров, представленных в этой статье, открыть счета IKE и IKZE можно только у брокера Bossa.
Кроме этого, в последнем столбце приведены данные о сумме минимального депозита, который требуется для открытия счёта у некоторых из брокеров.
Комиссии.
А теперь перейдём к размеру комиссий. В следующей таблице приведены данные по каждому из брокеров по таким параметрам, как комиссия за покупку и продажу акций и ETF на биржах США и Европы, комиссия за обмен валют, комиссия за обслуживание счёта, а также за пополнение и вывод средств и комиссия за неактивность.
Думаю, что нет большого смысла в том, чтобы останавливаться на этой таблице подробнее, так как всю информацию Вы видите на экране.
Обращу лишь внимание, что для тех, кто зарабатывает в злотых, при пополнении счёта у большинства перечисленных брокеров более выгодным вариантом будет обмен злотых на иностранную валюту не на счету у брокера, а у сторонних банков с последующим пополнением брокерского счёта в валюте, в которой планируется покупка ценных бумаг. Исключение здесь, пожалуй, составляет только Degiro, у которого обмен злотых на евро и евро на злотые происходит без комиссии.
Более подробную информацию о наиболее выгодных способах обмена валют в Польше и пополнения брокерского счёта Вы найдёте в статье, посвящённой обзору брокера Interactive Brokers.
Открытие счёта
Для того, чтобы открыть счёт у каждого из представленных брокеров необходимо быть налоговым резидентом Польши, иметь номер PESEL, счёт в польском банке и подтвердить адрес проживания. Кроме этого, одним из требований большинства брокеров является то, чтобы срок действия паспорта, karty pobytu или визы составлял не менее 6 месяцев.
Что касается того, граждане каких стран и на основании каких документов могут открыть счёт, то по этому вопросу я написал каждому из брокеров в отдельности, а итоговую информацию Вы можете увидеть в таблице ниже. Пять из восьми брокеров предоставили точные ответы. Ответы Bossa и Trading 212 не содержали точной информации, а XTB не ответил на сообщение вовсе. По этой причине некоторые данные в таблице заполнены на основании информации от подписчиков, которые пользуются услугами данных брокеров.
Спасибо, что дочитали до конца. Если эта статья была для Вас полезной, то Вы можете поддержать развитие этого блога одним из способов описанных здесь: Поддержать.
Добрый день, а почему в итоге остановились на Degiro?
Добрый день. Пользуюсь двумя брокерами: IB и Degiro. В последнее время перешёл в основном на IB, т.к. в Degiro в стал недоступен ETF, который был основой моего портфеля. Изначально выбирал Degiro, т.к. понравилась ирисдикция и репутация брокера, а также был доступен без комиссии ETF, о котором уже вспоминал.
Спасибо! А что по XTB думаете? Сопоставим с IB на Ваш взгляд или есть какие-то недостатки по сравнению с IB если инвестирование планируется в аккумулирующие ETF с долгосрочным вложением?
На мой взгляд, это брокеры разного уровня. К тому же в последнее время получил достаточно много сообщений о том, что XTB может месяцами рассматривать заявку на открытие счёта и не предоставлять каких-либо внятных разъяснений. Кроме этого при подготовке материала для этой статьи, XTB был одним из восьми брокеров, который проигнорировал и не ответил на сообщение с вопросами о том, граждане каких стран и на основании каких документов могут открыть счёт. Поэтому моё субективное впечатление в отношении этого брокера врядли можно назвать положительным. Но если смотреть исключительно с точки зрения комиссий, то XTB здесь явно вне конкуренции (нет комиссий за покупку ETF).
Спасибо! Мне счёт открыли достаточно быстро, имею пмж Польши, гражданство РБ. Причем звонил постоянно менеджер и говорил какие документы нужно дослать для верификации. Может что-то в подходах поменялось, или мне повезло. Degiro тоже быстро документы проверифицировали и одобрили
Возможно, служба поддержки действительно изменила подход и улучшила качество обслуживания. Если это так, то это хорошая новость.
Подскажите, в Degiro открыли счёт только на основании белорусского паспорта и ПМЖ или на основании гражданства какой-дибо другой страны?
на днях успешно открыл счет в Дегиро на основании лишь польского ВНЖ (не ПМЖ), паспорт Беларуси.
В IB уже открывают счета беларусам
Могли бы Вы написать больше подробностей? Когда и на основании каких документов открыли счёт, какое налоговое резиденство указывали?
Это уже не первое сообщение, которое получаю от граждан Беларуси о том, что им удалось открыть счёт в IB. Несмотря на это служба поддержки это отрицает и утверждает, что счета гражданам Беларуси не открывают.
Вот моя последняя переписка с IB по этому вопросу (9 июня 2023):
Благодарю за подробный ответ.
Хотел бы уточнить ещё один вопрос.
Несколько месяцев назад получил от службы поддержки информацию о том, что IB не открывает счета гражданам Беларуси (в том числе тем, которые проживают и имеют вид на жительство в ЕС). Также Беларуси нет в списке стран, опубликованном на сайте IB: LINK../open_account_country_list.php Несмотря на это в последнее время получил несколько сообщений от подписчиков, которые утверждают, что им удалось открыть счёт в IB, будучи только гражданами Беларуси и не имея гражданств других стран.
Могли бы Вы предоставить актуальную информацию о том, могут ли граждане Беларуси открыть счёт в IB и если да, то в каких случаях и какие документы помимо паспорта для этого необходимы?
С уважением,
Алексей
ОТВЕТ:
Добрый день!
У нас нет подтверждения информации о том, что гражданам Беларуси были открыты новые счета в Interactive Brokers. (Даже если у них были документы, подтверждающие адрес проживания в какой-либо из стран Европейского Союза).
Заявки на открытие новых счетов проверяются несколькими отделами.
К сожалению, на данный момент, граждане Беларуси не смогут открыть брокерский счёт в Interactive Brokers.
В случае возникновения вопросов, пожалуйста, обращайтесь!
С уважением,
Анна
Служба поддержки IBKR
Октябрь 2023 — мне IB отказал. Родом из РБ, есть ВНЖ в РП, два года уже тут живу. Все доки предоставил. Причину не объяснили, даже писал в службу поддержки. Попросил их почистить мои данные, которые я им отправил, — сказали, что сделают.
Тоже самое, по гуманитарному внж и бел паспорту IB отказали
Здравствуйте. Я нашёл Ваш канал и благодарю Вас за деятельность!
Я хотел бы Вам подать идею для нового видео, вытекающую из темы статьи. И такое видео было бы крайне полезно для меня.
Интересно, как удостовериться в надёжности брокера прежде чем открывать там счёт. И что случится, если брокер обанкротится или решит тем или иным образом перестать выполнять свои обязательства. Есть подобное видео про провайдера ETF.
И другое, можно ли перенести свои ценные бумаги со счета одного брокера на счёт другого и как выглядит эта процедура. Например, это может быть уместно после получения карты сталего побыту.
Здравствуйте. Рад, если информация полезна. Такого видео у меня нет, но на вопрос о банкротстве брокера многократно отвечал под другими видео на YouTube и в Telegram. Чтобы не повторяться, оставлю ссылку на статью на одном из лучших англоязычных ресурсов, в котором подробно раскрыта эта тема: https://www.bankeronwheels.com/how-to-choose-a-safe-stock-broker/
Что касается перевода ценных бумаг, то это возможно. Но перед переводом стоит оценить насколько это выгодно. Если позиций много, а комиссия за перевод достаточно высокая, то может быть выгоднее продать бумаги у одного брокера и купить заново у другого. Но это стоит считать индивидуально в зависимости от конкретной ситуации и учитывать возникновения налогового обязательства в случае продажи бумаг.
Большое спасибо за развернутый ответ!
Похоже, у Вас тут ошибка относительно SaxoBank. Комиссия за ведение счета не указана, в то время как на их сайте написано: Для счетов с позициями по акциям, ETF/ETC или облигациям комиссия за ведение счета составляет 0,15 % годовых с ежемесячной минимальной комиссией в размере 5,00 евро.
https://www.home.saxo/ru-ru/rates-and-conditions/commissions-charges-and-margin-schedule
В статье всё верно. Данная оплата существует в других странах, но не распространяется на резидентов Польши (Opłaty powiernicze ): https://www.home.saxo/pl-pl/rates-and-conditions/commissions-charges-and-margin-schedule
Алексей, здравствуйте.
Большое Вам спасибо за Ваш труд и отличные источники информации по инвестированию в виде этого сайта, YouTube и Telegram каналов.
Подскажите пожалуйста, на сколько «не надёжным» Вы считаете брокера Freedom Finance?
Учитывая их относительную «молодость», Кипрскую юрисдикцию и Российское прошлое.
А сейчас ещё и заведённое и длящееся уже кажется с лета 2023 года расследование американской прокуратуры в отношении материнской компании Freedom Holding.
Брокер ведь работает по Европейской лицензии, по которой обязан клиентские ценные бумаги хранить в депозитарии, а на остаток денег на счёте действует общеевропейская страховка на 20.000 Евро.
Как Вы считаете, могут ли в их случае по каким-то причинам быть не выполнены эти два обязательства в случае банкротства брокера?
Я так понимаю, что наличие лицензии подразумевает строгое выполнение всех регламентов, исключающих невыполнение обязательств перед клиентами в случае банкротства?
Или Вы допускаете иное развитие событий в отношении этого брокера в случае банкротства?
Добрый день! Спасибо за статью, нашла в самый нужный момент. Остался один вопрос: нужно ли уведомлять польские органы об открытии иностранного брокерского счета?
Добрый день! Рад, если было полезно. Об открытии брокерского счёта никого уведомлять не нужно.
Открыл XTB счет с гражданством РБ и польским ВНЖ в мае 2024
Пока стратегия пользоваться им до 250.000 EUR накоплений и перейти на IB c получением паспорта PL, чтобы не платить Custody fee
Плата за трансфер к другому брокеру 25 EUR per ISIN