За исключением незначительных локальных особенностей инвестиции в Польше мало чем отличаются от инвестиций в большинстве других стран мира. Общие принципы и фундаментальные основы везде остаются теми же.
Эту статью я подготовил специально для тех, кто проживает в Польше и только планирует начать инвестировать. В ней представлена пошаговая инструкция, которая содержит чёткий план, выполнив который, Вы можете быть уверены, что будете знать об инвестициях больше, чем 99% других людей.
Идея данной инструкции появилась из-за того, что интернет переполнен информацией и несмотря на то, что информации становится всё больше, по субъективным ощущениям, её качество становится всё хуже. Выбрать же без опыта самое нужное и отделить полезное от бесполезного бывает не всегда просто. Поэтому ниже собрано только самое важное, только те книги, статьи и видео, прочитав и посмотрев которые, Вы будете ясно понимать, что и как делать в инвестициях.
Если Вы новичок и только начинаете вникать в тему инвестиций, то предполагаю, что в Вашей голове ежеминутно всплывают десятки вопросов наподобие: Какие акции купить: польские или американские? А может купить облигации? А может и то и другое? А у какого брокера открыть счёт? А может купить ETF? А может золото или недвижимость? А может записаться на курс? А может вчера Вы услышали в новостях, что Вышел новый айфон и подумываете, чтобы на все деньги купить акции Apple? А ещё кто-то из блогеров сказал, что инвестирует только в дивидендные акции США… А другой только в акции польских компаний… и не понятно кто из них прав. А может Вы подумываете заняться трейдингом?
Знакомая каша в голове? Думаю, что да. По крайней мере у меня так было, когда только начинал разбираться в инвестициях. Да и по опыту общения с людьми на консультациях, могу сказать, что через это проходят практически все. Так что подобный поток вопросов и мыслей – это нормально. Главная задача – данный поток упорядочить. А один из главных секретов успеха в инвестициях – это отчётливо понимать, что и зачем Вы делаете.
Плохая в некоторой степени новость заключается в том, что нет способа, который позволит Вам разобраться в инвестициях за час, за два или даже за день. Но и годы для этого также не потребуются. Если Вы будете уделять 1-2 часа в день в течении 2-3 месяцев, то сможете разобраться в инвестициях достаточно хорошо, чтобы начать совершать осмысленные действия и не допускать серьёзных ошибок.
Если мысль о том, что придётся самостоятельно потрудиться Вас не отпугнула, то пора перейти к сути. Далее будет минимум рассуждений, а только конкретный план действий с некоторыми пояснениями, который максимально быстрым и эффективным образом позволит Вам применить лучшие мировые принципы в инвестициях и реализовать их на практике в Польше.
1) Финансовая грамотность.
Если Вы знакомы с основами финансовой грамотности, то данный пункт можно пропустить. Если же, наоборот, чувствуете, что сколько бы Вы ни зарабатывали, а денег всё равно не хватает, то начните именно с этого пункта. По финансовой грамотности есть много литературы, но, пожалуй, лучшее, что стоит прочитать – это книга «Мой Сосед Миллионер», написанная двумя профессорами из США Уильямом Данко и Томасом Стенли.
Учёные на протяжении более чем 20-ти лет общались и анкетировали миллионеров, поэтому в книге минимум теории и максимум реальных практических советов. Данная книга о том, как научиться распоряжаться деньгами и о том, почему одни люди становятся состоятельными или богатыми, а другие, даже несмотря на высокие доходы, постоянно находятся в долгах.
2) Фундаментальные основы инвестиций.
Если с финансовой грамотностью у Вас всё в порядке, то пора перейти к инвестициям.
Перед тем как приступить к выбору ценных бумаг или других активов, необходимо разобраться с фундаментальными основами инвестиций и хотя бы кратко изучить историю финансовых рынков. Знание истории позволит понять, какие ошибки люди уже совершали в прошлом и узнать на какие реальные доходности имеет смысл рассчитывать.
К фундаментальным основам инвестиций можно отнести то, какие классы активов существуют и как их правильно сочетать в зависимости от Ваших целей, инвестиционного горизонта и терпимости к риску. Сюда же можно отнести вопросы о том, какую инвестиционную стратегию выбрать и как инвестировать максимально эффективным образом с точки зрения затрат времени и получаемой доходности.
Вопросов много и все они требуют развёрнутых ответов, поэтому изучить придётся достаточно много.
Начните с небольшой брошюры Ульяма Бернстайна под названием «Если сможете». Её прочтение займёт не более 1-2 часов и даст Вам верное направление. Это своего рода введение в инвестиции и Must Have, который обязательно стоит прочитать.
После этого прочтите несколько более объёмных книг, которые в намного более развёрнутой форме раскроют информацию, изложенную в брошюре «Если сможете». Выделю 4 лучшие, на мой взгляд, книги с которых стоит начать:
«Случайное Блуждание на Уолл-Стрит». Бертон Мэлкил
«Разумное распределение активов». Уильям Бернстайн
«Руководство разумного инвестора». Джон Богл
«Манифест инвестора». Уильям Бернстайн
Знаю, что прочитать такой объём информации быстро не получится, но если Вы действительно хотите разобраться, на чём основываются лучшие мировые подходы к инвестициям, то оно того стоит. Если же времени нет совсем, то для начала прочтите хотя бы одну или две книги из списка. Даже это значительно улучшит Ваши знания об инвестициях и с большой долей вероятности убережёт от фатальных ошибок.
3) Инвестиции в Польше. Или как применить полученные знания на практике?
Вся литература о которой шла речь выше написана авторами из США. Несмотря на это, все изложенные принципы с незначительными изменениями можно без труда применить на практике в Польше. И именно о том, как это сделать по большей части и идёт речь на данном блоге и одноимённом YouTube канале. Несмотря на то, что статей и видео с полезной информацией достаточно много, для этой инструкции выделю те, которые стоит прочитать и посмотреть в первую очередь.
1) Статья «Классы активов. Соотношение акций и облигаций в портфеле». В ней оговаривается какие классы активов существует и от чего должно зависеть их соотношение в портфеле. Кроме этого часть статьи посвящена практическим нюансам инвестиций в государственные облигации Польши и в ETF на облигации разных стран.
2) Полное руководство в виде статьи или видео о технических моментах, связанных с инвестициями в ETF. Из них Вы узнаете, какие бывают ETF по способу репликации, как расшифровать название ETF, чем отличаются дивидендные и аккумулирующие ETF, узнаете о том, как выглядит налогообложение ETF с перспективы польского инвестора, на что обращать внимание при выборе фонда и множество других практических нюансов.
3) Видео-предостережение о том, почему не стоит идти по самому лёгкому пути и не стоит инвестировать в Fundusze TFI, доступные практически в каждом польском банке.
4) Видео или статья со сравнением 8 наиболее популярных брокеров доступных для инвестиций в Польше в зависимости от Вашего гражданства и прочих факторов (рекомендую статью, т.к. информацию там стараюсь обновлять).
5) Видео «Составление и Ребалансировка инвестиционного портфеля».
6) Видео «Что такое маркет-тайминг и когда лучше покупать акции»?
7) Видео «10 важных графиков, которые стоит увидеть каждому инвестору».
8) Видео о лучших ETF на акции и видео о лучших ETF на облигации в которых представлены лучшие фонды от европейских провайдеров.
Как использовать данную инструкцию?
В завершении несколько слов о том, как пользоваться данной инструкцией. Здесь могут быть варианты. Например, Вы можете делать всё по порядку пункт за пунктом. Этот подход хорош, но, считаю, есть способ лучше – это совместить теорию с практикой.
Начните с книг и параллельно начните изучать доступные Вам варианты открытия брокерского счёта.
После того, как будет прочитана хотя бы одна книга, Вы можете открыть брокерский счёт и попробовать купить первые ценные бумаги на совсем небольшой процент от имеющихся средств. Так, одновременно с изучением теории, Вы сможете разобраться как совершить сделку и как функционирует биржа. После покупки первых бумаг понаблюдайте за тем, как Вы реагируете на изменение их стоимости, проанализируйте собственные эмоции и ещё раз оцените собственную терпимость к риску.
На последок, перед тем как перейти к инвестициям существенных для Вас сумм, рекомендую прочитать статьи «Инвестиции, с чего начать?» и «5 правил инвестирования». Данные статьи – это правила, которыми пользуюсь я сам и что-то вроде способа сверить часы и убедиться, что Вы качественно проделали подготовительную работу и готовы к совершению осмысленных действий на финансовых рынках.
Можете быть уверены, что если Вы потратите несколько месяцев и пройдётесь по всем пунктам, о которых идёт речь выше, то это решение станет Вашей самой лучшей инвестицией.
Спасибо, что дочитали до конца. Если эта инструкция была для Вас полезной, поддержите развитие этого блога одним из способов описанных здесь: Поддержать.
Инвестиции в Польше.
Благодарю